Хората ни питат за най-умния начин да платят за криоконсервация. Обикновено очакват името на застрахователен продукт.
Разбирам защо. Свикнали сме финансовите въпроси да имат победител: най-евтината ипотека, най-добрата възвръщаемост, полицата с най-ниската месечна вноска.
Но този случай е различен.
Един финансов план може да изглежда отлично в електронна таблица и все пак да се провали в единствения ден, който наистина има значение.
Може да изтече твърде рано. Може да зависи от роднина, който да извърши плащане. Може да остави парите в имуществото с месеци. Или може да струва толкова много, че членът тихо да спре да плаща.
Най-умният финансов път не е най-хитрият продукт. Това е най-простото споразумение, което осигурява достатъчно пари на правилното място, в правилния момент и остава реалистично за живота ви.
Най-евтината оферта не винаги е най-евтиният план.
Нека започнем с очевидното изкушение.
Ако две полици обещават еднакъв застрахователен капитал при смърт и една струва по-малко, защо някой би избрал скъпата?
Понякога не би трябвало. По-ниската вноска може да бъде точно това, което прави споразумението устойчиво.
Проблемът започва, когато сравнението спре до тази месечна цена.
Застраховката за временен живот покрива определен период. За млад и здрав човек тя може да осигури значително покритие за управляема вноска. Ето защо много членове започват оттам.
Сега си представете, че полицата приключва на 60.
Вие все още сте живи, което е отлично. Но сте по-възрастни, една заместваща полица вероятно ще струва повече, а диагноза, придобита по пътя, може да направи нов застрахователен капитал труден.
Евтината полица свърши работата си. Околният план не го направи.
Това не е аргумент срещу застраховката за временен живот. Това е аргумент срещу преструването, че крайната дата не съществува.
Ако временното покритие е достъпният път днес, приемете го сериозно като мост. Решете какво очаквате да имате от другата страна: инвестиции, по-дългосрочно покритие или друг приет източник на средства.
Детайлите назастраховката за временен и за цял живот имат значение. Преходът между тях има още по-голямо значение.
Започнете от деня, в който е необходима парите
Минималната изискуема сума за финансиране на член от Европейския съюз към момента е €200,000 за цялостна криопрезервация на тялото и €75,000 за криопрезервация само на мозъка.
Това са големи суми. Ето защо застраховката е полезна: тя може да осигури необходимата сума за изплащане на застрахователната сума преди някой да е натрупал тази сума в брой.
Все пак, наличието на достатъчно богатство на хартия не е същото като наличието на работещ метод за финансиране.
Една къща не може да плати фактура бързо. Същото важи за частна компания, наследство, което все още не е получено, или инвестиционна сметка, до която никой не може да има законен достъп.
Криопрезервацията започва при натиск от времето. Tomorrow.bio изисква предварително уточнен път за финансиране, а не обща очакване, че наследството в крайна сметка ще бъде достатъчно.
Това звучи очевидно. На практика именно тук много на пръв поглед солидни планове се оказват слаби.
Някой казва: „Семейството ми знае какво искам.“ Друг казва: „В наследството ще има достатъчно.“ И двете твърдения може да са искрени.
Нито едно от тях не премества пари.
Настоящото ръководство за финансиране на Tomorrow.bio не приема последното завещание като алтернативен метод за финансиране. Забавянето, възможните спорове и непосредствените разходи правят този път твърде крехък.
Други алтернативни решения могат да се разглеждат индивидуално, но те трябва да осигуряват непосредствена ликвидност и да отговарят на оперативните изисквания.
Това е частта, която някои хора не харесват. Те разполагат с достатъчно активи, така че защо трябва да ги структурират?
Защото процедурата не може да бъде платена с нетната стойност. Тя се плаща с налични пари.
По-широките възможности са обяснени вобщите методи за финансиране. Какъвто и път изберете, задайте си първо един въпрос: ако умрете утре, може ли това решение да плати?
„Планът не е завършен само защото сте го започнали“
Една практическа задача се появява отново и отново.
Няколко души бяха взели интелектуално решение. Някои бяха се присъединили. Въпреки това все още не се чувстваха завършени, защото застраховката или другото финансиране не беше осигурено.
Това усещане беше точно.
Членството и методът за финансиране решават различни проблеми. Членството подготвя договорните и оперативните отношения. Финансирането прави криоконсервацията финансово изпълнима.
Хората могат да се окажат блокирани между двете за изненадващо обикновени причини.
Застрахователят задава друг въпрос. Заявлението е отхвърлено. Липсва документ. Задачата се връща в дъното на пощенската кутия, където важните, но неспешни неща отиват да умрат.
Някои членове се нуждаеха от повече от една застрахователна заявка, преди да открият работещ път. Други разбираха концепцията, но оставаха несигурни какво да правят по-нататък.
Поуката не е, че финансирането е безнадеждно сложно. Почти обратното е вярно.
Една неразрешена стъпка може да направи цялото споразумение да изглежда сложно.
Завършете тази стъпка. Попитайте Tomorrow.bio какво липсва. Ако един застраховател каже „не“, разберете дали е наличен друг път. Не превръщайте едно отхвърляне в заключение за всички възможни методи.
Практическата последователност е описана в„създаването на вашия метод за финансиране“. Това не е толкова вълнуващо, колкото избора на философия на живота, но е частта, която превръща намерението в план.
Честно казано, няма награда за това да сте избрали идеалната полица на теория.
Полезната полица е тази, която е издадена, правилно свързана с споразумението, достатъчно финансирана и все още активна, когато е необходима.
Вашият финансов живот ще се промени
Добрият план при 28 може да се окаже напълно неподходящ при 58.
Може да се преместите в друга държава. Може да имате деца, да се разделите с партньор, да продадете компания, да загубите работа, да наследите пари или да получите диагноза.
Минималната сума за финансиране също може да се промени, когато се променят разходите и процедурите. Tomorrow.bio публикува текущата задължителна минимална сума в свояполитика на финансиране.
Това не означава, че трябва постоянно да препроектирате всичко.
Финансовото планиране може да се превърне в хоби, което създава повече движение отколкото напредък. Не искаме това също.
Преразгледайте уредбата, когато настъпи значима промяна, и преди застрахователната ви политика със срок да изтече. В противен случай оставете работещия план на мира и живейте живота си.
Твърдата граница е възможността за плащане.
Една постоянна застраховка може да осигури покритие за цял живот, но не е по-умна, ако месечната ви вноска ви кара да я мразите всеки месец или не оставя място за нормалния живот.
Същото важи и за агресивното спестяване. Криоконсервацията е предназначена да защити възможността за повече живот. Тя не трябва да прави живота, който имате, финансово нещастен.
За студенти и хора с ниски доходи честните възможности се обсъждат отделно вчленство за студенти и хора с ниски доходи.
Има случаи, в които днес не е възможен пълен път за финансиране. Да се претендира за друго би било търговски разговор, а не полезно ръководство.
Но „Не мога да финансирам това сега“ все пак е по-полезно от „Ще се оправя някой ден“. Първото твърдение идентифицира реален проблем. Второто го скрива.
Така, кой метод на финансиране е най-добър?
Ако сте млади, здрави и все още изграждате капитал, застраховката със срок може да бъде разумното начало. Ако ви е необходим животозастраховка за цял живот и можете да издържате вноската, постоянната застраховка може да ви пасне по-добре.
Ако вече разполагате с достатъчно ликвиден капитал, самофинансирането или подходящата правна структура може да отстрани необходимостта от застраховка. Страната, данъците, семейството и правилата за наследство могат да променят отговора.
Tomorrow.bio може да обясни своите текущи минимални изисквания, приетите пътища за финансиране и оперативните изисквания. Квалифициран съветник трябва да оцени финансовия продукт и местните правни последици.
След това направете много прост тест.
Може ли парите да пристигнат, ако умрете скоро? Има ли credibilна план, ако живеете много по-дълго? Можете ли да продължите да плащате, без да увреждате живота си сега?
Ако не можете да отговорите на един от тези въпроси, сте открили слабостта.
Отстранете тази слабост, преди да търсите нещо по-сложно. Това е и причината защов зависимост от семейната вноска не представлява пълно споразумение, дори когато всички в момента са съгласни.
Най-умният финансов път трябва да стане скучен, веднъж изграден.
Вие знаете какво финансира процедурата. Tomorrow.bio знае как средствата трябва да пристигнат. Вие знаете кога споразумението се нуждае от преглед. След това спирате да мислите за него.
Ето това е целта.
TL;DR: Най-умният метод за финансиране е най-простият, който може да плати навреме, да остане валиден за толкова дълго, колкото е необходимо, и да остане достъпен. Изберете осъществим път, завършете настройката му и го прегледайте, когато животът ви се промени.
Допълнително четене